「家を手放さずに借金を整理したい」——このニーズに応えるのが個人再生の「住宅ローン特則」です。サービサーとして何千件もの案件を見てきた中で、最も「知らないで損をした」制度の一つです。
住宅ローン特則とは
個人再生手続きの中の特別な制度で、住宅ローンの返済を続けることを条件に、住宅ローン以外の借金を最大90%減額できます。つまり、自宅を残しながら他の借金（カードローン・消費者金融など）を大幅に減らせます。
適用条件
- 住宅ローンが残っていること（完済済みは対象外）
- 自宅（住宅ローンの対象物件）に現在居住していること
- 住宅ローン以外の借金が5,000万円以下であること
- 継続的な収入があること（給与・年金なども可）
減額幅の目安
- 借金総額100万円未満：全額弁済（減額なし）
- 借金総額100〜500万円：100万円まで減額可
- 借金総額500〜1,500万円：1/5まで減額可
- 借金総額1,500〜3,000万円：300万円まで減額可
- 借金総額3,000〜5,000万円：1/10まで減額可
手続きの流れと費用
- 弁護士・司法書士に相談（費用30〜60万円程度。法テラスで立替可）
- 申立て→裁判所が受理（この時点で競売手続きが一時停止）
- 再生計画案の提出・認可（3年間の返済計画）
- 再生計画に従って弁済（住宅ローンは従来通り払い続ける）
関連記事
あなたの状況に合った次のステップ
📞 公的な相談窓口（無料）
- 住宅金融支援機構の相談窓口：0120-0860-35（通話無料）
- 法テラス：0120-078374（通話無料）
- お住まいの自治体の住宅相談窓口（無料）