「自己破産したら家はどうなるのか」——多くの方が心配されます。住宅ローンがある状態での自己破産について、サービサーとして何千件も見てきた経験から解説します。
目次
自己破産とは
裁判所に申立てを行い、すべての借金（住宅ローンを含む）の返済義務を免除してもらう手続きです。ただし、住宅ローンがある場合は自宅を手放すことになります。
住宅ローンがある場合の自己破産の流れ
- 弁護士・司法書士に相談（費用の見積もり）
- 法テラス費用立替制度の利用検討（収入が低い場合）
- 破産申立て→自宅の任意売却または競売（住宅ローン債権者との交渉）
- 免責確定（全借金の返済義務が消える）
自己破産 vs 個人再生（住宅ローン特則）
- 自己破産：自宅は処分。借金すべてが免除。費用：弁護士費用20〜50万円程度
- 個人再生：自宅を残せる可能性。借金を最大90%減額（住宅ローンは払い続ける）。費用：弁護士費用30〜60万円程度
費用が払えない場合
法テラス（日本司法支援センター）の「審査なし費用立替制度」を利用できます。弁護士費用を立て替えてもらい、月々5,000〜10,000円程度で分割返済します。電話：0120-078374（無料）
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あなたの状況に合った次のステップ
📞 公的な相談窓口（無料）
- 住宅金融支援機構の相談窓口：0120-0860-35（通話無料）
- 法テラス：0120-078374（通話無料）
- お住まいの自治体の住宅相談窓口（無料）